分期利息有等額本息和等額本金兩種，具體的計(jì)算方法如下：

①等額本息月供計(jì)算公式：每月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1

②等額本金月供計(jì)算公式：每月還款金額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率

分期付款買車劃不劃算的問題，舉例貸款10萬元購(gòu)車，分3年期還清，審批的年利率為5.5%，那么最終應(yīng)繳納的利息為：100000x5.5%x3=16500元，如果覺得這還能接受算是比較劃算，但很多金融車貸機(jī)構(gòu)的年利率是根據(jù)個(gè)人資信、首付款多少、優(yōu)惠活動(dòng)等作出調(diào)整，一般會(huì)比銀行利率高一些，因此最終應(yīng)繳納利息接近2萬元。

4s店按揭貸款買車流程

選車——確定車型（訂車）——申請(qǐng)貸款——等待審批——簽訂合同——交首付——提車。

1、訂車的時(shí)候與4s店銷售人員協(xié)商好優(yōu)惠政策，比如優(yōu)惠政策包括車價(jià)優(yōu)惠、贈(zèng)送、購(gòu)買裝飾等優(yōu)惠，最好把各項(xiàng)費(fèi)用咨詢清楚。

2、申請(qǐng)貸款時(shí)，需要準(zhǔn)備身份證、戶口本、有效居住證、職業(yè)及經(jīng)濟(jì)收入證明、購(gòu)車協(xié)議/合同等材料。

3、簽訂合同時(shí)，注意還款方式，一般分為等額本息和等額本金兩種，同時(shí)還應(yīng)辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)。

4s店談分期手續(xù)費(fèi)技巧

1、貨比三家不吃虧，選擇車貸產(chǎn)品也是一樣，消費(fèi)者可以在辦理分期手續(xù)前多到幾家4s店了解分期手續(xù)費(fèi)的情況，做到心中有數(shù)。

2、大部分分期手續(xù)費(fèi)也是由4s店交給銀行，那么消費(fèi)者可以先去該銀行了解貸款的收費(fèi)情況，如果被4s店收高了，可以討價(jià)還價(jià)，降低這些手續(xù)費(fèi)。

3、還要學(xué)會(huì)一些砍價(jià)技巧，畢竟4s店的盈利點(diǎn)在分期手續(xù)費(fèi)、利息、裝潢、保養(yǎng)保險(xiǎn)等方面，如果4s店出價(jià)很高，可以試探性表示裸車全款購(gòu)買，就不存在手續(xù)費(fèi)、利息等，這時(shí)候4s店的利潤(rùn)非常微薄，大多都會(huì)讓步降低一定費(fèi)用的。如果真的洽談不成，可以換一家沒必要在哪爭(zhēng)論。

買車兩年免息的套路/注意事項(xiàng)

需要明確的是，那些“零首付”、“零利率”不等于免費(fèi)，金融/貸款機(jī)構(gòu)都是以利息作為盈利點(diǎn)，羊毛還是出在羊身上，即便是免息也會(huì)變相從消費(fèi)者身上取走，買車分期付款需要什么：

（1）參加免息活動(dòng)，部分4s店會(huì)強(qiáng)行要求必須在本店購(gòu)買保險(xiǎn)，通過計(jì)算這兩年參保會(huì)比我們?nèi)罨蜣k理利息貸款會(huì)多5000元左右。

（2）變相收取手續(xù)費(fèi)，以10萬車貸3年期為例，首付3萬元，貸款7萬元，那么手續(xù)費(fèi)在3000元左右。

（3）還有個(gè)別4s店會(huì)捆綁銷售，譬如參加免息就必須購(gòu)買裝潢禮包，往往這些禮包成本也就幾百元，但賣給你就是上千元甚至幾千元，這部分差價(jià)也是被“吞”了。

綜上所述，這三部分額外的費(fèi)用加起來就接近1萬元左右，因此實(shí)際上與貸款兩年的利息差不多。因此也有很多人后悔分期付款買車了，為了避免不必要的支出，在選擇車貸服務(wù)是應(yīng)該注意了解清楚這些方面。